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翼啓雲服

認識金融科技

理解區塊鏈,首先應該認識金融科技(FinTech)。對於金融科技的理解,美國金融穩定理事會FSB認為:金融科技指的是技術帶來的金融創新,它能夠為創造新的業務模式、應用、流程,或者是從而對金融市場、金融機構或者是金融服務的提供方式造成重大的影響,這就是我們所説的金融科技的概念。

翼啓雲服的觀點:金融科技是金融和科技的融合,就是把科技技術應用到金融領域,通過這種工具的變革來推動金融體系的創新。金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網絡借貸、大數據、區塊鏈、雲計算、人工智能、智能投顧、智慧合同等很多的領域,正在對銀行、保險和支付等傳統金融領域的核心功能產生非常大的影響。

作為金融科技的一個外延,區塊鏈如何應用於金融服務

區塊鏈是金融科技的其中一個外延,它的本質是分佈式數據庫。對於區塊鏈在金融領域的運用場景,目前市場主流的意見包含以下三點:

第一,區塊鏈能夠降低信任風險。區塊鏈技術具有開源、透明的特性,系統的參與者能夠知曉系統的運行規則,驗證賬本內容和賬本構造歷史的真實性和完整性,確保交易歷史是可靠的、沒有被篡改的,相當於提高了系統的可追責性,降低了系統的信任風險;

第二,區塊鏈能夠提高支付、交易、結算效率。在區塊鏈上,交易被確認的過程就是清算、交收和審計的過程。區塊鏈使用分佈式核算,所有交易都實時顯示在類似於全球共享的電子表格平台上,實時清算,效率大大提升;

第三,區塊鏈能夠降低經營成本。金融機構各個業務系統與後台工作,往往面臨長流程多環節。目前由於貨幣轉移需要通過第三方機構,這使得跨境交易、貨幣匯率、內部核算、時間花費的成本過高,並給資本帶來了風險。區塊鏈能夠簡化、自動化冗長的金融服務流程,減少前台和後台交互,節省大量的人力和物力,這對優化金融機構業務流程、提高金融機構的競爭力具有重要意義。

翼啓雲服對於區塊鏈的探索和運用

翼啓雲服作為宜信旗下企業級金融服務雲平台,已在2016年開啓區塊鏈技術的探索和應用,並於2016年11月成立翼啓雲服區塊鏈實驗室。目前翼啓雲服的區塊鏈建設主要圍繞BlockWorm推進,即基於以太坊的開源區塊鏈底層技術經剪裁優化後搭建私有區塊鏈系統,由此提供多種基於智能合約的服務。

2016年底翼啓雲服內部包括財務部門、風控部門、產品部門等在內的協作團隊已經全部完成區塊鏈系統的應用,結合其透明和可信規則,可構建不可偽造、不可篡改和可追溯的塊鏈式數據,所有協作部門的溝通文件及數據信息都被整合到一個平台,有效提高了部門交叉協作所涉及的數據準確性和安全性,並大大提高其協作效率。

同時翼啓雲服正在與鋼鐵B2B交易平台“大大買鋼網”展開合作,將融資與交易協同整合,打造更高效率的鋼鐵電商平台。以區塊鏈技術為支撐,“大大買鋼網”的供應鏈數據將會實時計入系統,包括平台交易往來所形成的訂單、運單、收單、融資等經營行為數據。由於沒有中心化的機構存在,所有的數據主體都將通過預先設定的程序自動運行,不僅能大大降低成本,更能提高效率。同時平台在區塊鏈的基礎上引入物流倉儲監控、企業及法人等外部信息,通過算法實現的“去信任”後,真正打通企業、個人之間的信用共享,實現以區塊鏈為基礎,低成本多維度的風險控制。

隨着區塊鏈技術在供應鏈金融領域的逐漸成熟和落地,在未來信息流、物流、資金流和商流都將放在一個平台上,自由流轉,所有的數據都可查、可追溯,以往每個交易環節都需要大量的精力投入,去驗證資產和數據的真偽,通過區塊鏈,就可以省去這些環節與投入,極大提升供應鏈金融融資效率,降低融資成本。

翼啓雲服在金融科技層面的佈局

“未來五到十年,金融科技將在中國進入一個全新的發展階段,科技將會改變金融。”宜信創始人,CEO唐寧在出席宜信翼啓雲服金融科技論壇作出了對金融科技未來的暢想,同時對於當下火熱的區塊鏈,唐寧表示,“區塊鏈技術目前在中國還處於一個發展階段,未來有很長的一段路要走,謹慎樂觀,積極探索是目前宜信對於區塊鏈技術的態度。”翼啓雲服作為宜信企業級金融服務雲平台,目前正在積極探索區塊鏈技術在企業級金融領域的落地和場景化應用。

同時作為宜信普惠金融理念在企業級服務領域的延伸,翼啓雲服對金融科技的探索將進一步推動宜信普惠金融的發展。過去由於徵信數據薄弱、金融可得性低等原因,金融服務在服務實體經濟的過程中有比較大的侷限性,這一現象對中小微企業而言尤為顯著。金融科技的發展將會有效降低信息連接、信息獲取和信息計算的成本,提高客户服務和企業運營的效率,進而降低金融門檻,從而推動普惠金融的發展。

金融科技在中國從啓蒙和概念階段全面走向商業化應用階段還存在不小的挑戰,翼啓雲服認為金融科技在實體經濟中的場景化運用應該是一個多方參與羣策羣力的過程,翼啓雲服目前正在以開放的姿態構建金融生態圈,讓更多的金融服務機構、實體企業進入到區塊鏈系統。 以區塊鏈運用供應鏈金融來看,有了這樣一個開放的平台,把買方、賣方、物流、融資機構、金融機構等各個機構都接進來,以後不管是應收賬款、票據、合同、還是倉單都可以放到鏈上,進行數字化確權,變成不可篡改的信用媒介,在鏈上交易流轉。

未來我們的想法是,隨着接入區塊鏈的企業方和金融機構越來越多,大家可以在區塊鏈上自由對接,同時能做到信息共享。比如A企業之前找B機構融資,現在A企業又想要找C機構融資,那麼之前A與B融資形成的風控報告就會通過區塊鏈共享至C機構,這樣C機構再給A企業放款的時候就會大大降低風險,同時也能減低A企業的融資成本。這樣來看,就從信息共享達到了一個價值共享。

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